【Review】小額からできる長期投資ロボアドバイザーWealthNavi(ウェルスナビ) 始めました

WealthNavi(ウェルスナビ)にした理由

以前の記事でも書きましたが、大きく言えば簡単お手軽リスク少なめという、ポテコのモットーに合致している方法であったということが大きいです。

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• 投資の知識がいらない
• 低額から始められる
• ほったらかしでよい
• 手数料が固定（1％）
• 税金優遇・納税の手間いらず
• 入金出金が簡単

という大きなメリットに対し、自分で運用する場合に比べて手数料が大きめになるということ以外致命的なデメリットがないこと。
また、多くの人が利用しているため、情報が多く出回っていること。（まあ、これは純粋な記事ばかりでないのでちょっと割引目に見る必要がありますが…。WeltnNaviについてのブログの方って、一気に何百万入れたとか、運用額が多すぎて現実的ではないんですもん。なんでみんなそんなにお金があるのかポテコは不思議です（笑））
そしてまだ開始2年くらい(2016年7月開始)のサービスですので、これからどうなっていくのか個人的にとても興味があったから。これ、ほんと気になります。

最後の、そして一番大きな理由が、「長期投資は可能な限り早く始めたほうがいい」と思ったことです。
既にアラフォーな私は、20年くらいを視野に入れるともう余裕がありません。60歳以上になっても積める資産があればよいのですが今のところそういうわけではないのでとにかく小額からでいいのでスグ始める必要があると思ったのです。
ロボアドバイザーはいくつかありますが、一番情報が多く簡単だったのですぐに開始できるWealthNaviで運用を始めちゃいました。

開始するのはすごく簡単

申込

1. WealthNaviのサイトから「無料診断」をします。簡単な6問の問いに答え「リスク許容度」を判断。

   

   そこでポートフォリオの例を見てOKすればそのまま口座開設に入ります。
   ※リスク許容度は後から再設定できますのでとりあえずでもOKです。

2. メールアドレスを登録。認証コードが送られてきますので確認。
3. 身分証明書（面諸省やパスポート）をウェブから送信。問題があれば結構すぐに返信されてきます。再送信もwebでできます。便利。

住所確認を兼ねて送られてくる簡易書留を受け取れば資産運用開始スタート。これだけです。身分証明書に問題がなければ4～5日で開始する事が出来ます。

運用スタート時にやること

必要なのは2つだけ。

1. 運用プラン診断を実施して、あなたにあったポートフォリオを決定
2. 通常振込または、クイック入金にて振込

最初にやった運用プラン診断をここでもう一度行い、今度こそポートフォリオを決定後、最初の資金を振り込みます。ポートフォリオは後で変更も可能です。しかし頻繁な変更はパフォーマンスを悪化させる原因ですので、一度決定したらぐっと耐えましょう。

一般的に若い人はリスク高め、年配になればなるほどリスク低めがいいとされています。ポテコは診断の結果、リスク許容度4で開始してみました。リスクが高いと株式の比率が上がり、低ければ債権の比率が上がっていきます。株式はリスクが高めですがリターンも多め、債券はリスクが低いですがリターンも低めです。勿論そのほかにREITや金などがポートフォリオに自動的に含まれますので、自分で考える必要はナシ！です。
実際ポチ、ポチ、とクリックするだけで勝手にやってもらえて何も考えていませんでした（笑）

次に運用資金を入金します。最低10万円からなので10万円、まず入れましょう。(勿論30万でも100万でもOKです)

通常振込みですと金融機関の営業時間後は次の日の取り扱いになりますが、クイック入金は24時間いつでもすぐに入金可能です。インターネットバンクの口座をお持ちであれば、クイック入金のご利用がオススメです。

ということでこちらが10万円を入れた直後の様子です。
買い付けは入金当日の深夜行われるようなので、この時点では現金が100%ということになります。
(20時前に入金すれば、当日夜、それ以降であれば次の日の夜買い付けとなります。)
投資生活の開始です。ワクワクしますね。

開始直後の様子

こちらが買い付け直後のポートフォリオの様子。WealthNaviちゃんが、最初に決めたポートフォリオ比率に沿って自動的に購入してくれています。
VITとかVEAとか、聞いたことのない単語があるぞーと思いながら眺めていました。

端数や、手数料のために一定の現金が残されます。
取引履歴などもすぐにメールでお知らせが届き、それらはすべてサイトから確認できます。

運悪く？運よく？暴落中

さて、画像を見てお分かりの通り開始したのが2018年10月9日なんですが、この日実はものすごくタイミングが悪い日でした。
2018年10月10日のニューヨーク株式市場の暴落をきっかけに世界同時株安というタイミング…！
ということで(笑)2018年10月16日時点の資産の様子はこちらです。

赤い…赤いです(笑)早速元本割れという貴重な？経験。グラフも見てみます。

うすい青色の部分が投資した金額、線グラフが現在の資産価値を表します。はい、下回っていますね。 10月12日にポンッと3万円分上がっているのは、株安ということで狙って増資した分になります。
毎月の積立を設定していても、それとは別に、ここぞと思ったタイミングで追加の購入をすることもできます。

始めるのに必要なのはちょっとの勇気とへそくりだけ

なんか拍子抜けするくらい簡単だった…。良くも悪くもあっという間に投資が開始できてしまいました。
証券会社へ行って、手続きをして…というのに比べたら微々たる手間です。もうほんと、窓口に行くのっていやなんですよ。言いくるめられて（負けなければいいんでしょうけど…）目的と違う商品を買ったり、しれっと予定の金額をはみ出してきたりと窓口にはいい印象はないのです。日本人の投資や運用嫌いはこういうとこから来てるんでしょうね。

しかし保険だけはなぜか人気…。保険会社の勧誘員とか強引だし、最近お年寄りをだまして借金させてまで保険を購入させた事件が明るみに出ていたりしましたよね。
ポテコも振り返ってみれば普通に保険をかけていました。医療、介護、養老、終身…実はかなりの数に入っています（笑）。
なぜ入ったかと言われればみんながそうだったから、保険は掛けたほうがいいと言われたから以外の理由はなかったような気がします。そして、なぜその商品を買ったか…店員や行員に勧められたから。ただそれだけです。実はちゃんと理解して購入しているわけではない。多くの方がそうなのではないでしょうか。
でも保険って我々はお金を預けているだけで、実は結局投資に回されているわけです。よくよく考えると手数料もだいぶ高いし、ごねられてお金が下りないという話もよく聞きます。本当に必要でないものもたくさんあるような気がします。

自分で投資をすると考えると、自分で管理しなければならないので利益を出せるかわからない。FXで大損という話もニュースで見かける…。ギャンブルと変わらないんでしょ？怖いから手を出したくない。
証券会社に頼むと都合のいいものばかり交わされて結局損をしている気になる。人を介したくない。
そう言う心配事をを可能な限り回避して少なくとも自分で判断して入金・出金でき、契約途中での解約にペナルティもない。ということを考えてとりあえず「投資」「運用」に一歩を踏み出してみるのにポテコはWelthNaviが最適と考えました。銘柄の選択に不安があり、100%自分でやってみる勇気がなかったからです。自分でやるよりは高い1%の手数料はその分の代金と割り切りました。

100万円は無理でも10万円なら何とか捻出できる。正直仮想通貨や宝くじよりはずっと堅実な方法だと思って思い切って始めてみたロボアド投資。ここを足掛かりに今後もっともっと勉強して、自分でも株などを始めてみたいと思っています。最終的には老後の憂いがなくなればいいなー（笑）。

そして、初期10万、積立1万という本当に小額で運用した場合どうなるのか、WelthNaviの状況については継続的に報告していきたいなーと思います。どうなっていくのか楽しみです。